大笔资金存入余额宝,会有什么风险?

最近看到一则消息,说一位网友往余额宝存了46万,然后取不出来。

后来查询了一下,这笔资金竟然被冻结了1000多天,要3年之久。

余额宝的这一次神操作,一开始真是让人大跌眼镜。

但后来经过查实,是因为这个人的账户存在异常,支付宝官方为了保护账户资金的安全,才进行了账户的限制。

并且在几天后,网友上传资料证明之后,予以解禁。

支付宝官方最后也就此事做出了回应,并且说明了相关的原因。

无独有偶,前段时间还有一位网友,接收了自己丈夫5万元的余额宝转账,也无法提现。

原因是,她和丈夫并不是支付宝的好友,所以被判定为异常交易,账户也被冻结了。

不知道是不是应该说支付宝的防火墙那么到位,可以保护资金的安全。

但如果真的是急需资金要用,这种情况下,账户一旦被冻结,就反而成为了一种风险。

既然凡事一定有两面性,那么把钱存在余额宝本身,也就一定存在风险。

只不过这种风险不一定是钱不翼而飞,或者钱取不出来,风险的种类其实千千万万,主要是看需求。

你把钱存在余额宝里,其实看的一样也是一种需求。

每一种需求的背后,一定是对应着某种风险,只不过这种风险是显性的,还是隐性的,就不好说了。

我们就盘点一下,把大笔资金放在余额宝,可能会存在的一些风险。

1、资金冻结的风险。

上文的两个真实案例,已经说明了问题。

资金冻结本身,对于投资者的本金,是没有什么伤害的,但是对于资金的流动性,会有很大的风险。

很多人把钱存余额宝,一方面是觉得比银行活期存款利率高,一方面就是冲着流动性去的。

如果资金被冻结,那么流动性一下子就没了。

你发现得早,可能是一个小事故,如果没有发现,真等要用钱的时候,发现资金被冻结,那就可能会引发一系列的问题了。

所以,你会发现,很多真正意义上的富人,是不把钱放余额宝这种地方的,更多的都是存在银行里,定期活期都有。

特殊情况下,放弃一点利息,定期转活期也是完全可以的。

2、大额资金到账周期的风险。

余额宝现在的当日到账提现额度也是在不断地发生变化。

从最初的10万,到100万,到没有限制,之后回归到1万,又到不同级别会员不同额度。

简单地说,余额宝并没有一个百分百的提现规则,更多的是可调整的政策。

如果按照当下的政策,提现个10万,理论上是执行货币基金的赎回手续。

当日3点前赎回,次日到账,当日3点后赎回,次次日到账。

如果是遇到周末,还要顺延两天。

这对于一些大额的资金安排,其实已经丧失了所谓活期随时可以取出的初衷了。

所以,大额资金的到账风险,也是必须考虑在其中的。

如果急需用钱,可能余额宝并不是一个特别特别好的方式。

3、收益持续下降的风险。

余额宝最近几年,累计的资金正在逐步增加,但对应的收益,却在逐步降低。

其实也不单单只是余额宝,绝大多数的货币基金,情况都不太乐观。

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收益降低本身,也是一种风险。

相比之前稳定在3-4%的收益,现如今不足2%的收益,几乎是砍半了。

所以,对于很多的大额资金来说,是不是应该考虑进行一些其他方面的资产配置,以增加自己的收益性。

尤其是大额资金的赎回已经等于基金的赎回规则时,一些风险偏低的纯债基等,也是不错的选择。

我们要理解,财富的贬值,本质上也是一种风险。

兼顾流动性和收益性的选择还是有不少的,但如果不太懂,那还是维持原状比较妥当。

4、盗刷风险。

接下来一个,就是盗刷风险。

虽说余额宝给了用户一定的防盗刷额度,也就是账户安全险,但本质上也并没有想象中那么高。

另外,账户安全险的理赔,也并没有大家想象中那么容易,中间还需要一个相对复杂的取证过程。

不过,你的资金到几百万,被盗刷了,还是会损失严重的。

余额宝本身的支付功能,可以设置上限,来避免被盗刷的风险,只不过很多朋友并没有设置。

如果是小金额的盗刷,比如是几百块,其实也很麻烦,因为是免密支付,盗刷起来特别容易。

所以,手机的安全性,还是要非常注意,免密的支付和转账功能,尽量不要图方便就打开。

余额宝总体的安全性是相对比较高的,但不怕一万,就怕万一现在余额宝升级安全吗,盗刷的风险也是要防范的。

5、大量赎回风险。

很多人可能从来没有考虑过,会有大量赎回的风险。

这里指的大量赎回,是有大批量的人从余额宝里把钱赎回。

这种情况发生的概率,其实也确实是非常低的,但如果发生,可能会出现问题。

余额宝底层是一个货币基金,流动性相对是比较高的。

但流动性高并不代表,能够应对大批量的赎回,如果一天之内有30%,50%的人赎回余额宝资金,照样会引发基金公司的挤兑。

基金公司的变现能力,大概是一天内30-50%,一周内50-70%的样子,如果超过这个体量,可能就会发生赎回风险了。

只不过余额宝的受众比较分散,出现短期集中赎回的概率很低,除非出现了什么特殊的情况。

6、其他风险。

其他风险主要指的是平台风险现在余额宝升级安全吗,基金公司风险等等。

毕竟余额宝是支付宝联合基金公司做的一个产品,底层的基金公司天弘基金,也是阿里系参股的基金公司。

虽说在我们国家,金融机构的管理是相对比较严格的,但也并不能说百分百就没有风险。

当平台遭遇风险的时候,也是完全有可能影响到整个余额宝的。

包括基金公司本身,也并不能说是百分百没有风险的,只不过风险极低。

最后聊聊政策风险,毕竟我们国家的市场,是个政策市场。

一段时间,只要市场政策暖风一吹,不论是余额宝,还是什么宝,各种宝宝类产品铺天盖地。

而当政策认为,宝宝类产品会有资金池的风险,瞬间大部分的宝宝类产品,就开始销声匿迹了。

余额宝借用阿里体系,或者说是淘宝和支付宝体系,成为了市场最大的货币基金,这其实也是一种风险,是政策风险。

政策上主动干预,也是为了防止大额资金出现风险问题,更好地保护好普通大众口袋里的钱。

所以,不要去说这个产品怎么现在限制这么多,一切以安全为第一要务,才是余额宝本身的使命。

而作为一个投资者,或者是做理财的大众,要弄明白每种金融工具的属性,悉知相关的风险,要懂得对自己的钱负责。

本文到此结束,希望对大家有所帮助!

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