作为一个正在逾期，并与银行正在进行沟通的负债人来说，很多时候，银行的各种政策不一样，协商的时间也是不一样的，就拿我自己为例来说：
民生银行：本金三万，利息违约金减免，分期60期
在逾期之前，主动打电话报备过，因为疫情原因再加上身体的原因，现在暂时无力还款，下一期账单会逾期，客服人员问了还款日是多少，让我过了还款日三天之后在打电话。逾期一个月左右，有人主动打电话过来说现在有政策，可以协商进行个性化分期，然后就进行了分期，分60期。在逾期过程中，主动打电话给银行，说明自己的实际情况，表明自己的态度。
招商银行：本金六万，利息违约金减免，分期58期。
招商银行协商成功是在逾期五个多月之后才协商成功的。招商的金额比较多本金超过五万，因为看到网上说本金金额超过五万，被起诉的概率的比较大，那时候真的特别还怕，但是，手里也确实是没有钱去协商，就时不时的主动打电话去银行，表明自己的还款态度，顺便问一下有没有政策之类，在逾期五个多月中，只接了官方客服的电话，第三方的电话没有接过。在经历了无数次的拉锯战之后，有一天下午，招商客服主动打电话过来协商，减免所有的利息违约金，分58期。
交通银行：本金两万五，逾期半年，利息违约金减免，分期60期。2023年1月开始第一期还款。
刚开始逾期的时候，也主动打电话报备过，客服也说会记录，因为前三个月是在银行内部，所以，偶尔会有电话，超过四个月之后，电话突然多起来，一开始的时候，还会接电话，说明自己的情况，对方会说记录申请然后多长时间在来电话，那时候，因为还没有上班，也不敢去协商，就这样，一直和对方在拉锯。在11月份的时候，因为期间给客服打过电话，也和贷后部门的联系过，有一天突然接到电话，说让我提交资料说可以帮我申请，当时也没有多想，就提交了资料，大约过了三天左右，银行就来电话，就开始协商个性化分期的事情。因为疫情的原因，自己的收入现在不是特别稳定，就想着说能不能明年一月份开始还款，对方也答应了，就这样，有一家银行协商完成。
很多人也肯定会问，你协商了自己能还的起吗？所以，在协商之前，一定要考虑清楚，自己是不是负担的起，因为我现在的工资只负担的这些，所以，就只协商了这些，千万不要因为害怕被电话骚扰，也不要觉得会不会被起诉，而去盲目协商，一定要根据自己的实际情况。
如果全部协商之后，自己又负担不起的话，二次逾期会很麻烦。所以，在协商之前，一定要考虑清楚。很多人会问，都是你自己协商的吗？有没有找人帮忙，没有，全部是我自己一个电话，一个电话协商的。其实很多人会害怕，害怕被拒绝，不敢去协商。其实被拒绝是正常的。因为银行也有他们的政策。所以，不要放弃，要坚持。
总结：1）信用卡逾期的时候，不要失联，第三方的电话可以象征性的接一下，告诉对方，只和官方协商。
2）官方客服的电话一定要接，如果没有时间接，可以打电话过去说明，可以和对方自己方便接电话的时间。
3)如果金额较大，短时间内没有办法协商，切记千万不要失联，可以不定时的给客服打电话，如果在情况允许的情况下，可以与对方协商，不定时还款来抵扣本金。如果金额超过三万以上，自己的经济条件允许下，可以适当的还几百进去，让对方看到自己的还款意向。
4）如果自己实在是没钱协商，也没有时间接电话的话，一定要主动给银行打电话说明自己不会失联，只是情况特殊，不方便接电话。
以上只是我个人的一些经验，并不一定适合所有的人，其实说到底，我们协商的底气就是钱，所以，努力赚钱才是最正确的，加油。