《99%的人一看就会的理财书》第三讲

今天我给你继续讲解《99%的人一看就会的理财书》。

在开始今天的学习之前呢,我先带你回顾一下昨天的重点内容,昨天我们学习了这本书的第二部分:;如何控制自己的支出,并且合理地进行储蓄?

首先,我们讲到了如何控制自己的开支。我们可以先列出每个月的固定开支,c此外然后,在生活中记录自己的每一笔开支,养成记账的习惯。最后,我们还要学会控制自己的一次性支出,减少那些不必要的花费。

其次,我们讲了如何改掉大手大脚的习惯。作者在书中给出了一个方法,叫做“净化支出行为”,就是每隔一段时间尽可能不花钱或者少花钱,来减少大手大脚花钱的习惯。。我们可以一点点来实现这个目标,避免过多使用给自己造成厌烦的情绪。

其次最后,我们讲到了如何合理的进行储蓄。作者提供了四个方法,第一,多留意自己的收入和支出。,第二,有一些意外的收入一定要存起来。第三,同时可以试一试自动储蓄。第四,的功能,可以给自己设置一个短期的目标,为理财增添动力。

好,回顾了完上次的要点,今天我们将跟着作者卡尔·理查兹学习理财的高级技能:学会处理投资和借贷之间的关系,科学地进行投资。下面我将用三个问题来帮助你理解这部分的内容。

第一个问题,我们要不要买保险,应该如何挑选保险?

第二个问题,如何处理贷款和投资之间的关系?

第三个问题,怎样投资才能使自己的利益最大化?

我们先来说说第一个问题,要不要买保险?应该买哪些保险?当我们决定要不要买这个保险的时候,可以问自己一个问题,我是真的有这方面的需要吗?如果需要,我究竟需要多少呢?

举个例子,某人向我们推销关于癌症的保险。我们可以回想一下自己的生活有什么好的工资理财产品,如果没有一些不良的嗜好,并且平时注意锻炼身体,那么就没有必要购买这一类的保险。有时候,我们常常会被自己的恐惧心理所控制。害怕自己得病而去购买一些没有必要的保险,这就是购买保险的第一个误区。

而在有的时候,我们会听到另一些比较极端的言论:“卖保险的都是骗子”、“买保险完全没用”。仅仅是凭借他人的言论就判断一个保险好或者是不好,这是买保险的第二个误区。

那我们应该购买哪一种的保险呢?作者在书中举了一个最普遍的例子,人寿保险。很多人可能会觉得购买人寿保险是一个不必要的事情,或者是一个不那么紧迫的事情,完全可以先做别的事情。但同时我们应该认识到,生活中总是充满了各种意外。购买保险的目的是给生活提供一份保障,而不是真的想让它起作用。

在决定是不是要购买人寿保险之前,我们可以考虑这样一件事:别人是否对我们具有经济依赖性。如果你是家中的主要经济来源,比如说你已经结婚了,并且有了自己的孩子。在这种情况下,一旦这个家庭离开了自己,就很难再运转下去。那么在这个时候,就要考虑购买人寿保险。

当我们决定了是否要购买保险之后,就要开始考虑下一个问题:怎么买才是最划算的?相信我们每个人都有过这样的心理:想要给自己的生活购买一份保障,但是又不想在这个保险这上边花费过多的钱财。

那么,怎么安排才是最合理的呢?以人寿保险为例,作者建议我们购买定期的人寿保险。因为相比起其他的购买方式,定期购买花费的成本更低。同时,一旦选择了定期购买,我们就能预估自己的花费,更方便我们进行理财。

在设定保险的年限的时候,作者建议我们投那些期限比较长的。就拿人寿保险来说,如果我们以后的健康状况发生变化,再想购买人寿保险,价格就会比现在高。在这里,作者给我们提供了一个参考期限,二十年。当然,这只是一个参考值,我们需要根据自己的实际情况来决定期限。比如说,如果我们自己的子女已经长大成家,那么可以选择购买十年期限的。

好,这就是今天给你讲解的第一部分内容:要不要买保险?如果要买,怎么买比较合适?在决定是否购买保险的时候,我们先要客观地审视自己的健康状况。既不能让恐惧心理支配自己的行动,也不能轻易听信别人。在购买的保险的时候,可以选择定期的保险,这样花费的成本更低,并且方便以后的理财预估。在选择购买期限的时候,根据自己的实际情况来决定,选择较长一点的期限会更划算。

下面,讲完了买保险的问题,接下来,我就为你讲述今天的第一二部分内容:如何处理贷款和投资之间的关系,先还贷还是先投资?

随着近几年来移动支付的兴起,付账变成了一件很方便的事。一方面,这便利了我们的生活,但是在另一方面,这也催生了我们的购买欲望。不知不觉之间,我们的花费就会超出自己的预算。有时候,我们仅仅是为了多买两件衣服或者是支付一顿饭钱,就去选择借贷。虽然这种借贷的金额并不大,自己也能及时偿还。但在作者看来,这些借贷都是不谨慎的,会“拖累”我们的理财计划。因此,在学会投资之前,我们首先要避免这种考虑不周的借贷。

社会学家研究发现,在投资和借贷借款之间,人们更愿意去投资而不是偿还贷款。举个例子,我们发现了一个不错的投资机会。即便是自己目前手头并不宽裕,也会想办法凑钱参与投资。同样的,如果我们这时候需要偿还一些信用卡债务,可能机会找出各种理由来推辞。我们可能会安慰自己说:“没事的,目前手头有点紧,过段时间再在还吧。”

另外,作者认为有些借贷是不谨慎的,会“拖累”我们的理财计划。因此,在学会投资之前,我们首先要避免这种考虑不周的借贷。比如让爱慕虚荣的大学生陷入的“校园贷”、“裸贷”等等,被不法分子逼到跳楼,这都是让人非常痛心的。

那么,究竟是先借贷,还是先投资,或者是一边借贷一边投资?你需要搞清楚三个问题。

第一首先,我们可以想一想自己有没有高利息的债务。如果有,一定要先选择偿还这部分债务。不要觉得投资就一定是获得收益,减少自己的债务也是一种投资。当我们手头宽裕的时候,找出自己的高利息的债务,先偿还这一部分。如果自己每个月的结余只能够偿还自己的一些债务,就没有必要进行其他的投资。

第二其次,我们需要认清一个现实:投资中总是存在风险的。在投资中,不管平台方如何标榜自己的实力,我们都应该认识到风险是存在的。一般来说,投资收益越高的方式平台风险会越大。相比起投资中的风险来说,借贷产生的利息是实实在在的。如果投资的收益是10%,同样的,我们所承担的借贷利息也是10%。这时候,我们就应该果断地选择偿还贷款,而不是投资。

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第三最后,我们应该清楚,尽管投资面临着风险,但是负债投资仍然是一种投资选择。这主要取决于借贷利息和投资盈利之间的比较。如果自己没有高利息的借贷,同时在投资中又有比较稳健的收益,就可以选择负债投资这种方式。

好,以上就是今天讲解的第二部分内容:如何处理借贷和投资之间的关系,先还贷,还是先投资?在生活中,我们应该避免“即时满足”式的借贷,这会打乱我们的理财计划。如果自己有利息高的借贷,应该选择偿还债务。同时,投资是有风险的,如果自己的投资收益并不能填补借贷的空缺,应该先选择偿还贷款。相反,如果投资的收益高于借贷的利息,并且投资收益稳健,就可以选择负债投资。

讲完了投资和借贷之间的关系,相信你已经能够做出自己的决定。接下来,我们就进入今天第三部分的讲解:如何科学地进行投资,使自己的收益最大化?

在昨天的内容中,我们提到了合理储蓄对于理财的重要性,但在通货膨胀比较严重的时代,如果利息跑不赢CPI,那么储蓄相当于亏损。越存钱,钱越少,有存款当然能很好地应急,但是存款过多只会拖慢你的理财进程。

我们很明白的一点是,靠工资永远不会成为富翁,换句话说,不投资钱永远不会够。在这个时代不愿意去涉足投资的人想致富真的很难。

那么,怎么科学地投资,才能使自己的收益最大化呢?

在生活中,我们常常会遇见这样的情况:某个公司选择上市上线交易所,因为这家公司之前很有名,大家就都争抢着去买他家的股票。当然,这些人里有一些真正研究过的,但是多数人只是凭借自己的直觉,或者是听别人宣传的。很多时候,我们的投资行为会受到直觉的影响,或者会受到环境的影响,这将会导致我们不能进行科学的投资。我们可以想一想,自己在生活中有没有这样的情况:“我选择买这只基金,是因为大家都说不错”。或者“这只股票跌了这么久了,应该可以抄底了”。作者告诉我们,这些逻辑都是行不通的。要想在投资中获得盈利,就要避免直觉以及环境对我们的影响。

在开始投资之前,我们首先要清楚几条投资规律。第一,投资组合应该多元化;第二,保持低成本;第三,风险与收益同在。听到这里,你可能会有点不太明白。或者是,听明白了,但是并不知道怎么做。别担心,作者给我们提供了具体的措施。

首先措施一,学会多元化投资,不要把鸡蛋放在同一个篮子里。在投资的时候,我们难免会有这样的想法。“这只股票的行情一直不错,我就买这一只吧。”、“我已经仔细研究过市场了,一定能猜中下次的走势。”作者告诉我们,一定要避免这样的想法。投资不是赌博,我们不必只在一个产品上下注。把资金分散一下,多投资几个产品,可以降低我们的风险。你可能说,巴菲特说过要专注一只股票,而不是采用多元化投资策略。你不知道的是,这只股票通常是他自己创立或者早年曾经任职公司的股票。对普通人来讲,把赌注压在一家公司,结局往往惨败。

其次第二,保持低成本。有研究人员在曾经花费了大量的时间、精力来研究基金市场中。他们发现,几乎没有什么因素可以决定一只基金的走势。因此有什么好的工资理财产品,在基金投资中,我们难以预料一只基金的未来情况。如果我们想要规避风险,可以选择低成本,控制自己的投入。如果你看好这只基金,最好长期持有,至少五年。。

最后,

第三,风险与收益之间存在相关性。我们都知道,在投资市场中,收益越高,风险就越大。就拿最常见的基金投资来说,基金分为股票型基金、混合型基金、债券型基金等等。这其中股票型基金的风险最高,收益也最高。因此,在投资基金的时候,我们可以每种类型的基金都入手一点,把其中的风险分散开来。如果我们想要更高的收益,买入的股票型基金可以多一点。

这时你可能会问:如果亏损了怎么办?记住:再怎么谨慎,亏损也是很正常的,即使是股神巴菲特也很难不让自己的财富偶尔缩水。不要太过在意暂时的亏损而丧失信心,别忘了你有五年甚至十年的时间,在这么多年之后,它一定会保证你的收益。暂时的亏损只是“冬天”的来临,春天是早晚都要来的,所以大多数时候不要急于卖出,不要急于否定自己当初的选择。

在暂时亏损,也就是相对于之前的涨幅有所跌落的时候,或许是买进的时机,但不要马上就投入大笔资金,可采用分时投资,因为没有人能够确定这就是最低点。当你确定选好时机要入场时,要当机立断。

好,讲完了投资的基本方法,我们再来说一个大家都比较关心的话题:要不要买房子?

本书指出,在决定是否买房子之前,我们首先要弄清楚:对于买房子这件事,我们是什么样的态度?换句话说,就是我们想要从一套房子中获得什么。相信很多人都曾经想着,“这套房子以后一定会大涨,到时候出售就可以大赚一笔”。作者提醒我们,在决定是否买房子之前,一定要避免“买房子赚钱”这种思想。我们不是房地产行业的专业人员,一旦形成了这种思想,在做决定的时候难免会受到自己情绪的影响。

端正自己的态度之后,我们还需要从两方面来考虑是不是要买房子。第一,资金问题。能不能取得贷款的资格?能不能承担得起首付?需要注意的是,这里的首付还包括房子的重新装修费用,以及在房中的水电开支等等。第二,居住时间。如果我们计划居住时间多于十年,那么买房子值得。 相反,如果低于十年甚至是更短,那就需要再考虑一下了。

好,这就是我们今天讲的第三个主要内容:如何科学地进行投资。在投资之前,我们先要对市场有足够的研究,不能只凭借自己的直觉办事,也不能随大流。在投资的时候,使用多元化组合的方式能够降低风险。收益高的项目风险也高。

在决定是否买房子之前,可以从两个方面来考虑。第一,资金是否充足。第二居住时间是否太短。

到这里,今天的主要内容就讲完了。我们一起来回顾一下:

首先,我们讲到了买保险的问题。在决定是不是要购买保险的时候,不能轻易相信别人,也不能让恐惧心理影响自己的判断。选择定期的保险成本更低,在选择购买期限的时候,根据自己的实际情况来决定 。

其次,我们讲到了借贷和投资的关系。通过比较贷款利息和投资收益,我们就能决定是先偿还借贷,还是先投资,或者是一边贷款一边投资。如果你自己有高利息的债务,一定要先选择偿还这部分债务,因为投资一定有一定的风险。

其次最后,我们讲到了如何科学地进行投资。关于投资,作者给了我们几三点忠告。第一,投资要多元化组合。第二,要保持低成本。第三,牢记风险与收益同在。

在决定是否买房子之前,可以从资金问题和居住时间两个方面来考虑。

下次,我会继续给你讲解本书的第四个部分:在理财中,如何避免一些较大的错误。在下次的讲解中,我们会对之前所讲的三个部分的内容进行回顾、串联。

大家可以想一下,在投资中,是否有被人忽悠就想投资的时候,高收益一定伴随高风险,你自己评估下是否能接受可能带来的高折损,如何在收益和风险中保持一定的平衡?自己是否愿意尝试负债型投资?

今天的内容就到这里,如果你有什么想总结的,或者今天的内容让你想到了什么关于自己的故事,可以在下面写下你的读书笔记~记录自己的一点一滴!

好了,今天的内容就到这里。

本文到此结束,希望对大家有所帮助!

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